Simular credito habitação - Porque o deve fazer
Cada vez mais simular crédito habitação é uma forma bastante útil de conseguir ao final do contrato poupar imenso dinheiro.
Contudo, são muitas as pessoas que querem comprar uma casa e acabam por recorrer apenas a uma entidade bancária e ao aprovarem-lhe o crédito não verificam se existem alternativas mais interessantes.
Assim sendo, hoje iremos explicar-lhe porque deve realizar a simulação de crédito, e iremos dar-lhe dois exemplos práticos de forma a verificar a poupança que pode obter através da escolha do melhor crédito.
Simular crédito habitação – Algo que todos os consumidores deveriam fazer
Nos dias que correm, existem à disposição dos consumidores centenas de créditos habitação distintos, com taxas de juro, spreads e prazos de pagamento bastante diferenciados.
Assim sendo, escolher a melhor opção de crédito habitação pode não ser efetivamente ao muito simples.
Desta forma, a simular crédito habitação, pode facilmente ajudá-lo a testar inúmeras variáveis antes de optar por um crédito em particular.
A utilização destes tipos de simuladores, permite ao consumidor calcular a prestação mensal e o custo total do empréstimo, sendo que para isso apenas é necessário introduzir o montante do empréstimo, o valor total do imóvel e o prazo do mesmo.
A taxa de juro e os outros custos associados ao crédito, são automaticamente calculados e dependem obviamente dos dados que forem inseridos por si.
De forma a perceber a diferença que pode existir entre dois créditos distintos, apresentamos-lhe de seguida 2 exemplos práticos, cada um deles com valores de simulações diferentes e com duas alternativas práticas.
Sim, é possível poupar ao simular crédito habitação
Exemplo 1
A Patrícia e o Manuel vão comprar um T3 em Tomar, cujo valor de avaliação é de 150.000€. O empréstimo que vão solicitar ao banco é de 125.000€ com um prazo de pagamento de 30 anos.
De forma a perceberem qual poderá ser a melhor opção, utilizaram o crédito habitação simulador da DECO e obter os dois resultados seguintes.
1.1 – Crédito habitação Caixa Geral de Depósitos – Regime Geral
Informação geral
· Montante - € 125.000,00
· Valor imóvel - € 150.000,00
· Prazo - 30 anos
· Prestação mensal - € 519,28
· TAN - 2,846 %
· TAE Máx. - 2,978 %
· Spread Máx. - 3 %
· Indexante12 meses
Despesas de Processo
· Comissões de entrada - € 617,98
· Avaliação - € 239,20
· Comissões periódicas - € 2.6 Mensal
Penalizações por reembolso antecipado
· Amortização parcial - 0.5 %
· Amortização total - 0.5 %
Detalhes do seu empréstimo
· Juros (prestação) - € 296,46
· Montante amortizado (prestação) - € 220,22
· Juros finais (total) - € 61.004,80
· Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 186.004,80
Outras Informações
· Observações: Spread Mínimo: 1,75%; Spread Máximo: 4,25%
Valor final, com todos os custos associados
· Prestação mensal calculada - € 519,28
1.2 – Crédito Habitação Banco BIC – Habitação Própria
Informação geral
· Montante - € 125.000,00
· Valor imóvel - € 150.000,00
· Prazo - 30 anos
· Prestação mensal - € 543,51
· TAN - 3,22 %
· TAE Máx. - 3,333 %
· Spread Máx. - 3,55 %
· Indexante - 3 meses
Despesas de Processo
· Comissões de entrada - € 395,20
· Avaliação - € 246,00
· Comissões periódicas - € 1.56 Mensal
Penalizações por reembolso antecipado
· Amortização parcial - 0.5 %
· Amortização total - 0.5 %
Detalhes do seu empréstimo
· Juros (prestação) - € 335,42
· Montante amortizado (prestação) - € 206,54
· Juros finais (total) - € 70.102,68
· Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 195.102,68
Outras Informações
· Observações: Spread Mínimo: 1,65%; Spread Máximo: 3,95%;
O banco aplica spreads diferentes se a taxa de esforço do cliente é inferior ou superior a 35%, sendo mais altos nestes últimos
Valor final, com todos os custos associados
· Prestação mensal calculada - € 543,51
Como vê, para o mesmo financiamento existe uma diferença entre os bancos de 24,23€ mês (o que ao final de 30 anos de crédito perfaz um valor total de 8.722,8€).
Exemplo 2
A Joana e o Fred querem comprar a sua nova casa. Trata-se de um T3, situado em Massamá. O valor do imóvel é de 137.000€ e será solicitado um financiamento de 100.000€, com um prazo de pagamento de 25 anos.
De acordo com os dados indicados, o Simulador crédito habitação DECO indica que existem 2 créditos distintos que podem ser uma boa alternativa.
Banco Popular – Protocolo DECO
Informação geral
· Montante - € 100.000,00
· Valor imóvel - € 137.000,00
· Prazo - 25 anos
· Prestação mensal - € 402,34
· TAN - 1,551 %
· TAE Máx. - 1,589 %
· Spread Máx. - 1,7 %
· Indexante - 12 meses
Despesas de Processo
· Comissões de entrada - € 0,00
· Avaliação - € 312,00
· Comissões periódicas - € 0
Detalhes do seu empréstimo
· Juros (prestação) - € 129,25
· Montante amortizado (prestação) - € 273,09
· Juros finais (total) - € 20.701,10
· Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 120.701,10
Valor final, com todos os custos associados
· Prestação mensal calculada - € 402,34
União de Créditos Imobiliários – Regime Geral
Informação geral
· Montante - € 100.000,00
· Valor imóvel - € 137.000,00
· Prazo - 25 anos
· Prestação mensal - € 424,59
· TAN - 1,983 %
· TAE Máx. - 2,109 %
· Spread Máx. - 2,25 %
· Indexante - 6 meses
Despesas de Processo
· Comissões de entrada - € 624,00
· Avaliação - € 221,00
· Comissões periódicas - € 1.56 Mensal
Detalhes do seu empréstimo
· Juros (prestação) - € 165,25
· Montante amortizado (prestação) - € 257,78
· Juros finais (total) - € 26.908,16
· Custo total do empréstimo (juros + montante pedido) - € 126.908,16
Valor final, com todos os custos associados
· Prestação mensal calculada - € 424,59
Como vê, para o mesmo financiamento existe uma diferença entre os bancos de 22,25€ mês (o que ao final de 25 anos de crédito perfaz um valor total de 6.675€).
Ambas as simulações foram realizadas com o simulador de crédito habitação, e é possível perceber a importância de simular crédito habitação antes mesmo da contratação de qualquer tipo de crédito.
O recurso ao mesmo permite-lhe uma poupança bastante significativa na contratação de um crédito habitação.
Se tiver alguma dúvida ou questão que queira ver esclarecida, não hesite em contactar-nos, pois estamos à sua inteira disposição para qualquer esclarecimento adicional.