Crédito pessoal simulador - As vantagens de utilizar
A grande maioria dos consumidores já solicitou ou pondera solicitar em alguma altura da sua vida um crédito pessoal. Contudo, o que a grande maioria não sabe, é que é possível utilizar um crédito pessoal simulador de forma a perceber qual é a alternativa mais vantajosa.
Assim sendo, se está a pensar contratar um crédito pessoal, verifique as condições de vários bancos de modo a perceber quais as ofertas existentes.
Quais as vantagens de utilizar um crédito pessoal simulador?
Cada banco ou entidade financeira, tem a liberdade de implementar as taxas de juro que quer, desde que as mesmas respeitem as taxas de usura em vigor (taxas máximas definidas pelo banco de Portugal).
Desta forma, antes de fechar contrato com um banco, avalie as condições propostas pelo seu e compare com as ofertas apresentadas pela concorrência.
Além de tudo, se já é titular de produtos financeiros ou está disposto a contratar alguns adicionais, pode obter vantagens consideráveis, como a redução da taxa de juro.
Se utilizar um crédito pessoal simulador que seja generalista (como é o caso do simulador de crédito pessoal da DECO) nos resultados apresentados, as instituições bancárias estão ordenadas pela taxa anual efetiva global (TAEG) mais baixa.
Salientamos que quanto menor esta for, mais barato será o financiamento obtido.
Assim sendo, uma forma de tentar baixar as taxas de juro com o seu banco, é apresentar-lhe a proposta mais favorável e negociar.
Relembramos que a TAEG inclui todos os encargos, exceto os prémios de seguros (vida e/ou proteção ao crédito), normalmente associados ao crédito pessoal. Assim, antes de assinar um contrato, informe-se sobre os prémios de seguro associados a este tipo de crédito.
Salientamos que ao utilizar um crédito pessoal simulador, os cálculos são feitos com base nos dados introduzidos: montante, prazo e a escolha de alguns produtos financeiros.
Os produtos financeiros comercializados pelos bancos apresentados correspondem aos produtos mais procurados pelos consumidores.
O que deve ter em conta quando realiza uma simulação?
Antes de solicitar um pedido de crédito (ou de renegociação do mesmo) de qualquer tipologia, procure analisar diferentes cenários. Para isso, o simulador de Crédito pessoal é essencial e imprescindível.
Desta forma, perceba algumas das características que deve analisar com o simulador de crédito, de modo a escolher o melhor para si.
1 - Tenha em conta o prazo de pagamento
2 – Perceba qual o montante que lhe faz falta
3 – As taxas de juros contam… e muito
4 – Veja se compensa solicitar alguns produtos adicionais
De seguida apresentamos-lhe duas simulações distintas de forma a que possa perceber a importância de utilizar um simulador antes de contratar um crédito.
Exemplos práticos de resultados de um simulador de crédito pessoal
Exemplo 1
A Tatiana e o Ruben vão solicitar um crédito pessoal para mobilar toda a sua casa, no valor total de 25.000€ e com um prazo de pagamento de 48 meses.
Optaram por não contratar qualquer tipo de produto adicional.
ActivoBank – Crédito Multiusos
Detalhes do crédito
Montante – 25.000€
Prazo de pagamento – 48 meses
TAN – 6%
TAEG – 7,51%
Imposto de selo sobre o crédito – 337,5€
Estudo de processo – 156€
Caixa de crédito Agrícola mútuo – Taxa variável
Detalhes do crédito
Montante – 25.000€
Prazo de pagamento – 48 meses
TAN – 7,96%
TAEG – 10,15%
Imposto de selo sobre o crédito – 337,5€
Estudo de processo – 260€
Processamento de prestação – 1,87€
Como pode ver, embora o simulador de crédito pessoal não indique qual o valor total pago pelo crédito em questão, existe uma diferença considerável entre as taxas de juro que s´ão praticadas.
Exemplo 2
A Tatiana e o Ruben vão solicitar um crédito pessoal para mobilar toda a sua casa, no valor total de 25.000€ e com um prazo de pagamento de 48 meses.
Optaram por contratar os seguintes produtos adicionais:
· Conta ordenado ou domiciliação de ordenado
· Cartão de crédito
· Ordens permanentes de pagamento (água, luz, gás)
ActivoBank – Crédito Multiusos
Detalhes do crédito
Montante – 25.000€
Prazo de pagamento – 48 meses
TAN – 6%
TAEG – 7,51%
Imposto de selo sobre o crédito – 337,5€
Estudo de processo – 156€
Caixa de crédito Agrícola mútuo – Taxa variável
Detalhes do crédito
Montante – 25.000€
Prazo de pagamento – 48 meses
TAN – 7,96%
TAEG – 10,15%
Imposto de selo sobre o crédito – 337,5€
Estudo de processo – 260€
Processamento de prestação – 1,87€
Como pode ver, neste caso em especifico a contratação de produtos adicionais não tem qualquer impacto no valor das taxas de juros apresentadas pelos bancos.
Contudo, salientamos que existem alguns casos em que sim, existe uma alteração bastante significativa da mesma.
Se tiver alguma dúvida ou necessitar de alguma ajuda na simulação ou pedido de crédito pessoal, poderá solicitar-nos um contacto para avaliação de crédito.