Saiba como funcionam os empréstimos entre particulares

Tendo em conta a conjetura económica que ainda se vive em Portugal e em muitos países da União Europeia, é cada vez mais comum encontrar famílias que tenham ficado absorvidas por dívidas e que tenham o nome manchado no banco de Portugal.

Se uma pessoa que não tem dívidas vê por vezes o seu pedido de crédito ser negado (por diversos motivos com um rendimento baixo), quem tem o nome manchado, vê vetado qualquer tipo de possibilidade de aprovar um crédito (pois nem os bancos nem entidades financeiras querem conceder créditos de risco, ou seja, a pessoas que não têm possibilidade de os pagar). 

Assim sendo, devido aos problemas bancários, é muito comum que os empréstimos entre particulares sejam uma alternativa para quem não sabe mais ao que recorrer para pagar os valores em atraso.

1 – O que leva alguém a solicitar um empréstimo entre particulares?

Na maior parte das vezes, o que leva a esse pedido é simplesmente o desespero e a impossibilidade de conseguir dinheiro de outra maneira. No entanto, é muito mais comum do que a maioria das pessoas pensa a existência de “empresas” de fraude organizada e que atua através desta tipologia de empréstimos.

Existem empresas e diversas páginas de Facebook que indicam a possibilidade de obter empréstimos, com taxas de juro mínimas, mesmo que o seu nome esteja na lista negra do banco de Portugal.

Desta forma, é importante que saiba que não deve nunca, mas mesmo nunca, cair na tentação de solicitar um pedido de empréstimo entre particulares a estas pessoas, pois tratam-se em 99% dos casos de fraude.

Muitas pessoas não sabem, mas o Banco de Portugal é a entidade responsável pela reunião de informações sobre todas as pessoas que tenham créditos em vigor no nosso país. A sua base de dados é atualizada diariamente com as informações de crédito ativo (ou seja, todos os créditos que ainda estão a ser pagos) ou crédito potencial (que incluem o montante disponível de um cartão de crédito, por exemplo, que um cliente ainda pode utilizar).

Assim sendo, se não pagar uma prestação de qualquer tipo de crédito, essa informação passará a estar disponível no Banco de Portugal, sendo assim que os contribuintes entram na lista negra do banco (porque se encontram em incumprimento).

1.1  – É possível recuperar o bom nome?

Sim, é possível recuperar o bom nome e retirar o mesmo da lista negra, no entanto é algo que não poderá fazer de um dia para o outro.

Para o fazer deve em primeiro lugar pagar todas as suas dívidas, de forma a não ter mais nenhum montante para pagar a qualquer tipo de entidade (com o nome a constar nesta lista, nenhuma entidade lhe irá emprestar dinheiro).

De todos os conselhos que lhe podemos dar para pagar as suas dívidas, o empréstimo entre particulares (pelo menos com pessoas que não conhece) não é uma opção.

Pode optar por falar com o banco, renegociar as dívidas para pagar as mesmas (os bancos querem recuperar o dinheiro que emprestam e por esse motivo cada vez mais renegoceiam as dívidas vencidas).

Depois de regularizar as suas dívidas, só precisa de aguardar algum tempo até que o seu nome seja retirado da lista negra e que possa solicitar um novo crédito para qualquer necessidade que tenha.

2 - Como fazer um empréstimo entre particulares

O nosso conselho é que apenas o faça com alguém que conheça bem e com quem tenha confiança (nunca solicite a pessoas que não conhece, pois a maioria desses casos são fraudes organizadas).

É comum que a grande maioria de empréstimos entre particulares sejam feitos em familiares e amigos, sem que haja qualquer documento comprovativo do mesmo (ou seja, no caso de não ser feito o pagamento uma amizade pode perder-se, ou pior ainda).

De forma a que assegure o empréstimo que realizou (ou que pediu), deve sempre formalizar o mesmo através de um documento onde se estabelecem todas as regras do mesmo (qual o montante, prazo de pagamento, taxas de juro, período de carência, possibilidade de amortização, enfim, tudo o que acordarem).

Se o valor do mesmo for compreendido entre 2.500€ a 25.000€ basta a assinatura de um notário, no entanto, se o valor for superior aos 25.000€ é necessária a execução de uma escritura pública.

Agora que já sabe como pode retirar o seu nome da lista negra do banco de Portugal, e como é que funciona um empréstimo entre particulares, está na altura de colocar as rédeas á sua vida financeira.

No entanto, não se esqueça, que por muito desesperado que possa estar, não deve recorrer a empresas ou páginas de Facebook que prometem mundos e fundos.

Se tiver alguma dúvida ou questão que nos queira colocar, não hesite em fazê-lo. Estamos á sua inteira disposição para qualquer esclarecimento.