Como obter um crédito pessoal

O crédito pessoal pode ser a melhor opção para quem precisa aliviar as finanças e fechar dívidas com juros mais altos. Ou até mesmo para colocar em prática algum projeto que exige mais dinheiro.

Para conseguir este tipo de empréstimo é possível recorrer a bancos e credoras. Contudo, é importante saber algumas dicas antes de submeter o seu pedido.

Continue a ler o artigo e veja as principais maneiras de facilitar a obtenção deste crédito!

Crédito pessoal: conheça algumas dicas que podem facilitar o pedido

Uma das principais vantagens dos empréstimos pessoais é que não possuem uma finalidade definida. Portanto, podem atender a diversas necessidades de diferentes consumidores.

Algumas dicas práticas podem aumentar as hipóteses de aprovação, e é sobre isso que iremos falar no artigo. Confira alguns fatores que podem facilitar o seu pedido de crédito pessoal.

1 - Aproveite o relacionamento com o banco

Recomendamos que converse com o gerente do seu banco para tentar ter melhores condições na contratação.

É interessante que faça algumas simulações antes, e tenha um parâmetro para tentar negociar uma diminuição nas taxas de juro, ou uma bonificação.

Se é um cliente que está sempre com as obrigações em dia, tem muitas chances de conseguir um empréstimo com mais vantagens junto da instituição com que trabalha.

2 - Considere opções online

Se a negociação com o seu banco não funcionar, há diversas empresas credoras e financeiras que podem oferecer o crédito.  

É interessante considerar as opções de credoras online, que podem oferecer taxas mais baratas devidos aos seus custos serem menores. Mas lembre-se sempre de ter atenção à reputação da empresa antes de aceitar a oferta.

3 - Tire proveito do bom historial

Para oferecer acordos ou aceitar propostas de crédito, as instituições financeiras fazem um estudo da vida financeira de cada indivíduo.

Por essa razão, pessoas que não possuem pendências são consideradas mais confiáveis na hora de quitar dívidas e, consequentemente, recebem melhores ofertas.

Se não tiver o nome na lista negra do Banco de Portugal e tiver um cadastro limpo as probabilidades de obter o crédito aumentam. E também poderá ser uma grande ajuda na altura de negociar melhores condições com bancos e credoras.

4 - Avalie a taxa de esforço

Uma das razões pelas quais as instituições financeiras pedem comprovativos dos recibos de vencimento e do IRS deve-se à taxa de esforço.

Através destes documentos, as instituições poderão analisar o perfil de consumo e qual o peso que o crédito pessoal terá no seu orçamento mensal.

Essa taxa de esforço corresponde precisamente à percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos.

Se o valor da sua taxa de esforço for superior a 40%, há uma grande probabilidade de o crédito não ser aprovado.

5 - Apresente garantias

Se tem a possibilidade de apresentar garantias, como um fiador ou avalista, são grandes as chances de ter o crédito aprovado.

Isso porque a apresentação de uma garantia vai mitigar os riscos de endividamento do consumidor para com o banco, o que é visto de forma positiva pelas instituições.

6 - Faça muitas simulações

As simulações são grandes aliadas dos consumidores que estão a preparar-se para solicitar um empréstimo.

Estas ferramentas simples fornecem informações valiosas que o ajudarão a planear as finanças para que não acabe endividado com a contratação do crédito.

Além disso, proporcionam mais poder de negociação uma vez que terá uma melhor noção acerca das taxas médias praticadas no mercado.

Tenha em mente estas dicas e esteja mais bem preparado para poder ter o seu crédito pessoal aprovado.