Como fazer a transferência de crédito habitação
Tal como ocorre em praticamente tudo na vida, todos os dias novas oportunidades surgem. E, esse é talvez o principal motivo para serem cada vez mais as famílias a fazerem a transferência do crédito habitação.
Se pensarmos bem, os financiamentos imobiliários são projetos a longo prazo, que podem ser aprimorados com o tempo e que são sempre uma alternativa quando o objetivo é realizar o sonho de ter a casa própria.
Mas, tal como dissemos anteriormente, por vezes o financiamento adquirido já não é a melhor opção de mercado. Então, nesses casos, a portabilidade pode ser uma excelente alternativa de poupança.
Essa portabilidade nada mais é que uma convenção que possibilita a mudança de um financiamento para outra opção mais vantajosa, ou seja, uma transferência do seu banco atual, para outro. Mas muito gente não sabe que isso é possível e que é uma ótima forma de economizar a médio/longo prazo.
Imagine que já tem um financiamento e houve um processo de avaliação desse crédito onde percebe que os juros e taxas contratados no início estão muito acima do valor que o mercado oferece atualmente. Sabendo disso, pode analisar a oferta e solicitar a outro banco a portabilidade do crédito.
É importante ter em conta que o outro banco precisa ter interesse e aceitar essa transferência.
Transferência de crédito habitação: O que deve ter em conta
A portabilidade de crédito habitação refere-se à transferência de uma dívida para outra entidade bancária que oferece possibilidades melhores na hora do pagamento.
Por exemplo, na hora de fazer o cálculo das taxas anual nominal (TAN), é quase certo que consiga recalcular e reduzir os valores que paga atualmente.
É importante observar também o Spread bancário (lucro do banco), que tem diminuído nos últimos meses e pode fazer com que você economize muitos euros.
Esta transferência para outro banco significa liquidar a dívida que existe com o atual banco. Portanto, também é relevante prestar atenção ao custo do reembolso antecipado, que é diferente de acordo com o tipo de taxa de juro contratada (fixa ou variável).
Nem sempre a portabilidade pode ser benéfica, por isso é necessário avaliar todas as condições antes de realizá-la. Preste bastante atenção aos produtos associados ao crédito habitação. Seguros, cartões, conta poupanças e outros detalhes podem encarecer o seu custo e impossibilitar a poupança a longo do tempo.
Ao fazer a transferência e conseguindo uma prestação mensal menor e sem muitos produtos associados, é totalmente possível negociar uma taxa de juro melhor, já que o spread e a taxa Euribor estão mais baixos.
Tenha ainda em conta que muitas vezes as entidades bancárias oferecem o valor associado à amortização antecipada do crédito. E, nesses casos, e por normal muito compensatório fazer a transferência.
Qual a documentação necessária para realizar a transferência de crédito habitação
Para realizar a transferência de crédito habitação são necessários alguns documentos, tais como:
- Documento de identificação
- Comprovativo de morada e de IBAN
- Última declaração de IRS
- Nota de Liquidação
- Os últimos 3 recibos de vencimento
- Os últimos 3 meses de extratos bancários
- Uma cópia da Escritura
- Declaração da entidade patronal
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
- Todos os documentos que os bancos podem pedir para aprovar o seu Crédito Habitação
É ainda importante ter em conta que a lista de documentos pode variar de acordo com a instituição, mas os principais são esses.
Como solicitar a transferência de crédito
Primeiramente faça uma simulação para ter certeza que a portabilidade vai ser vantajosa para si. Após confirmar a decisão, solicite ao novo banco a transferência e entregue toda a documentação necessária.
Avise o atual banco - com uma antecedência mínima de 10 dias - que irá realizar a transferência do crédito habitação. Não é necessário solicitar permissão, já que se trata de um direito garantido.
Se após uma análise completa e todo o procedimento para verificar se a portabilidade é viável, e for encontrada uma condição mais vantajosa, deve fazê-la, seja de 0,1% ou 0,2% ao ano, pois estamos falando de um contrato com um prazo de pagamento bastante alargado (30, 35 e até 40).
Por isso, é preciso pesquisar, comparar e avaliar bem antes de tomar qualquer decisão. Apenas opte pela transferência de crédito habitação se realmente houver possibilidade de poupar dinheiro.